Банки растаскивают гарантийный фонд Бурятии по долгам нерадивых бизнесменов

Банки растаскивают гарантийный фонд Бурятии по долгам нерадивых бизнесменов
Фото: gazeta-n1.ru
За последние три года фонду предъявлено исков на 151 миллион рублей
Гарантийный фонд поддержки малого предпринимательства скудеет на глазах. Треть бюджетных миллионов, заложенных в фонд, ушло на долги не справившегося бизнеса. Фонд возмещает копейки, продолжая раздавать обязательства по новым кредитам.

Гарантийный фонд поддержки бизнеса Бурятии теряет капитал. За последние три года фонду предъявлено исков на 151 миллион рублей. Почти половину этой суммы фонд уже проиграл в судах и выплачивает долги не состоявшихся бизнесов.

Поддержка рублем

Напомним, «Гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Бурятия» был создан в республике в 2011 году. Основало его нынешнее министерство промышленности и торговли – тогда еще агентство по развитию малого предпринимательства и инновационных технологий.

Основной задачей фонда было помочь малому бизнесу республики подняться на новый уровень, а для этого требовались деньги. В 2012 году фонд наполнили деньгами – правительство вложило в него 360 миллионов бюджетных рублей. На эти деньги фонду было поручено поддерживать бизнес-проекты.

Работала схема довольно просто – приходит предприниматель со своим проектом, говорит: вот бизнес-план, мне нужен займ в размере стольких-то миллионов рублей. Верну, условно, за пять лет. К тому моменту достигну вот таких финансовых результатов, буду содержать вот столько работников и платить налоги вот в таком размере. Сначала банк-заемщик, а за ним фонд проверяют бизнес-план, кредитную историю и залоговое имущество заемщика, оценивают риски. Затем банк соглашается дать кредит, а фонд – поручиться за предпринимателя перед банком. Чтобы впоследствии деятельность данного бизнеса приносила республике налоги и рабочие места.

Когда предприниматель четко выполняет свои обязательства, вовремя оплачивая банковский кредит, схема работает бесперебойно. Если у бизнеса начинаются неуплаты по платежам – банк требует оплаты долга с поручителя. Фонд поддержки обязан вернуть банку сумму, за которую поручился (в среднем 35 процентов от займа). Затем, чтобы вернуть деньги, фонд должен потребовать с предпринимателя затраченный рубль. Во всяком случае, так написано в документах.

Капитализация падает

В 2014 году случился первый бум невозвратов. За год фонду было предъявлено семь требований на общую сумму 22 миллиона рублей. В 2015 году Россельхозбанк взыскал еще 12 миллионов по долгам обанкротившихся супругов-предпринимателей. В 2016 году на бюджетные деньги открылась банковская атака. На сегодня с фонда требуют в общей сложности 151 миллион рублей. 64 из них фактически признаны долгами и взысканы. Какая еще сумма отходит банкам по мировым соглашениям, чтобы не возбуждать лишних публичных требований, неизвестно. По некоторым данным, это еще около 80 миллионов рублей.

Что стало причиной невозвратов по кредитам? Возможно, сказался кризис, а может быть, гарантии выдавались по плохо проверенным проектам. Так или иначе, но в октябре фонд в очередной раз снизил размер гарантийного капитала. На 1 января он составлял 239,8 миллиона рублей, с октября уменьшен до 209. С 35 до 30 миллионов сократили и максимальную сумму гарантийного лимита.

Сегодня капитализация фонда, куда было заложено 360 миллионов бюджетных рублей, составляет всего 219 миллионов. Остальные 120 разошлись по долгам заемщиков. При этом должники нередко продолжают свою деятельность. И это не единственная странность во взаимоотношениях с фондом.

Вопросы растут

Если заглянуть в арбитражные дела, по многим из них возникают вопросы. К примеру, сейчас Арбитражный суд Бурятии рассматривает иск на 15 миллионов из-за неоплаты долга финансовой организацией ООО «Бизнес инвест». Довольно странно, учитывая, что положение о работе фонда запрещает ему давать гарантии финансовым организациям. Объясняется это тем, что всего у компании больше 20 видов деятельности, и гарантию она брала на строительный проект.

Другая история – октябрьское требование к фонду погасить 17 миллионов по долгу строительной компании «Лидер». За месяц до того, как иск поступил в суд, данная организация выиграла миллиардный контракт на строительство баргузинской дороги. Но контракт не спас – сегодня компания, прокредитованная несколькими банками, банкротится, а бюджетный контракт, по некоторым данным, расторгнут.

Или классическая история поддержки – госгарантия на займ предпринимателя Валерия Микаэляна. По нему фонд поручился за 35 процентов кредитной линии в 70 миллионов рублей. Кредитная линия была выделена в 2013 году на семь лет. Два года спустя предприниматель начал допускать просрочки, и в марте 2015 года банк потребовал досрочно погасить долг.

Такое же требование получил фонд. Поскольку господин Микаэлян успел занять больше 60 миллионов, то треть – 21 миллион – взыскали с фонда. Однако по прошествии полутора лет в арбитраж так и не поступил иск фонда с требованием вернуть деньги. И эта практика повсеместна: за все годы работы фонд не практикует хождение по судам за взысканием убытков. Он успевает выдавать новые гарантии.

Вернули 4 миллиона из 64

Почему не возвращаются деньги, «Номер один» объяснила директор гарантийного фонда Ирина Трофимова.

– Кризис свое дело делает. За те проекты, которые в 2014 году пошатнулись, мы третий год выплачиваем, – прокомментировала директор.

Она пояснила отсутствие судебных тяжб с должниками тем, что фонд не судится с заемщиками самостоятельно. После того как банк взыскивает сумму гарантии, фонд заходит напрямую в службу судебных приставов как поручитель, выплативший долг.

– Я бы не стала делать акцент на том, что мы проигрываем иски. Мы стараемся договориться, чтобы предпринимателю дали реструктуризацию, изменили график платежей. Если банк не соглашается, мы погашаем обязательство в своей части, мы должны платить за предпринимателя. Затем включаемся в дело, которое начал банк с клиентом. Вступаем на стадии исполнительного производства на правах кредитора. Деньги возвращаются, – заверила Ирина Трофимова. – Возвращено порядка четырех миллионов.

То есть из 64 миллионов, которые банки уже взыскали с фонда, фонд взыскал с должников сумму, в шестнадцать раз меньшую. Сопоставив количество банкротов с количеством заемщиков, добавим, что еще до половины отданных за должников денег фонд теоретически сможет вернуть.

Поддержка удалась

Тем не менее в фонде имеют очень весомое оправдание своей стратегии – высокий рейтинг рентабельности.

– Согласно отчету корпорации МСП, мы в десятке лучших фондов по рейтингу рентабельности работы. Конечно, сейчас позиции теряем, из-за того что капитализация низкая. Но у нас всего 340 миллионов было, а для примера – у соседней Иркутской области 800, при этом показатели у нас лучше, – отмечает Ирина Трофимова.

Дело в том, что взысканные с фонда больше сотни миллионов рублей – это только семь процентов от тех сумм, на которые фонд выдал гарантии. На этом фоне конечное сальдо в минус сто сорок миллионов отражается как позитивная динамика.

Происходит это ровно до тех пор, пока количество исков от кредиторов лопнувших бизнесов не начнет расти.

Учитывая, что сроки кредитования по многомиллионным сделкам крайне редко бывают на два-три года, и вначале должник выплачивает только проценты по кредиту, – реальные объемы требований могут хлынуть на фонд уже завтра.

Тем не менее, имея в кармане оставшиеся 220 миллионов рублей, фонд живет по принципу «делай что должен, и будь что будет». Продолжает без особого шума раздавать гарантии и еще более бесшумно работать над возвратом утерянных денег. При падающих объемах капитализации в этом году фонд выдал на 50 процентов больше поручительств, чем в прошлом. По словам директора, и суммы кредитов большие, чем в прошлом.

Утешает здесь одно – если завтра заемщики перестанут платить, и банки навалятся, требуя вернуть остальные 93 процента розданных кредитов, кроме уставных 360 миллионов, фонд больше ничем не отвечает. Так что покуда 93 процента заемщиков платят по счетам, остается признать, что поддержка бизнеса в Бурятии удалась.

Ирина Вершинина, «Номер один»
Фото: pixabay.com
 
По теме
Об этом сообщил сегодня мэр города Игорь Шутенков. Отметил, что город долго прорабатывал вопрос передачи в муниципальную собственность ОАО «Городские маршруты» и искал разные пути решения вопроса, определяли стоимость.
В Улан-Удэ запускают муниципальный маршрут №82  - ГТРК Бурятия "Газель" выходит на замену "маршруток" частных перевозчиков Фото: МУП "Городские маршруты" С 29 марта МУП «Городские маршруты» запускают по маршруту №82 «СНТ «Профсоюзник» – Мкрн «Южный» один автобус малого класса
ГТРК Бурятия
В Бурятии «сплотятся» для подготовки кадров для дорожной отрасли - ИА Байкал-Daily Фото:пресс-служба минтранса РБ Соответствующее соглашение республика подписала с ссузами региона Соглашение об объединении усилий в подготовке кадров для дорожно-строительной отрасли Бурятии накануне подписали министе
ИА Байкал-Daily
Женщина попала под поезд в Бурятии - ГТРК Бурятия Трагедия произошла этим вечером на перегоне Клюевка-Мысовая Фото: скриншот Женщина 1982 года рождения попала под грузовой поезд.
ГТРК Бурятия
Жительница Бурятии ранила сожителя ножом - ИА Байкал-Daily Фото:СУ СКР по Бурятии Произошло это из-за ссоры 27 марта в БСМП в Улан-Удэ доставили 35-летнего мужчину из Тарбагатайского района с колото-резаным ранением брюшной области.
ИА Байкал-Daily
"Здравконтроль" - Центральная районная больница   В Бурятии начали работу медицинские чаты для помощи пациентам  Жители Республики Бурятия могут воспользоваться прямым каналом коммуникации с медорганизациями.
Центральная районная больница
Не стало одного из старейших артистов Бурятии - ИА Байкал Медиа Консалтинг фото: пресс-служба минкульта РБ После непродолжительной болезни ушел из жизни один из любимейших и старейших артистов Бурятии, актер Буряад театра Олег Дамдинович Бабуев.
ИА Байкал Медиа Консалтинг
В Улан-Удэ проведут танцевальный конкурс-марафон - ИА Байкал-Daily Фото:Сергей Тарасенко, из архива Финал состоится 18-19 апреля До 10 апреля принимаются заявки на участие в «Байкальском танцевальном марафоне» от хореографических коллективов Бурятии, Забайкальского края и Иркутской области.
ИА Байкал-Daily